正方：前景可期 關(guān)鍵看后勁
中國郵政移的動(dòng)支付前景可期，但成敗的關(guān)鍵還要看后勁是否給力！
先看看大趨勢
我曾多次刊文表示，以阿里支付寶、騰訊財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)公司為主導(dǎo)的中國的第三方支付，在未來幾年的影響力，將會(huì)隨著銀行業(yè)金融互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程的不斷加深而持續(xù)下降！因?yàn)?，第三方支付，?shí)際上是在中國銀行業(yè)金融體系不完善情況下產(chǎn)生的一種補(bǔ)充性工具。縱纜全球金融市場，金融市場越發(fā)達(dá)，第三方支付的影響力越小。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，以及移動(dòng)支付等新技術(shù)在中國銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用，銀行的電子支付系統(tǒng)將逐漸融入當(dāng)前第三方支付所具有的所有功能，支付寶等工具的不可替代優(yōu)勢大幅降低。未來，第三方支付可能不會(huì)全部消失，但最終會(huì)變得無關(guān)緊要。
上個(gè)月，中郵與阿里達(dá)成戰(zhàn)略合作時(shí)，我就刊文稱，阿里最大的著眼點(diǎn)不在物流，而在郵儲(chǔ)。中郵也是醉翁之意不在酒，而在互聯(lián)網(wǎng)金融。此文一出，被瘋狂點(diǎn)擊710余萬次，也收到許多讀者反饋。大家的共識就是，金融將是中郵與阿里合作的最大亮點(diǎn)。我在文中用了“抱大腿”一詞，也頗有爭議。但大部分人是沒有看懂我的意思，我的看法是，從目前的局勢來看，好像是中郵抱阿里，但從未來的角度看，實(shí)際上又是阿里在抱中郵。不管怎樣，好戲才剛剛開始！
再看看時(shí)機(jī)
對于為時(shí)已晚的觀點(diǎn)，我舉雙手反對！我認(rèn)為，中郵此時(shí)發(fā)力移動(dòng)支付，不僅不晚，而且正是時(shí)候！
首先，經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)巨頭的幾輪折騰，移動(dòng)支付的市場接受度初步建立，也就是說中郵省去了做市場教育的麻煩。
其次，近年來技術(shù)發(fā)展突飛猛進(jìn)，無論是從底層架構(gòu)，還是上層應(yīng)用，移動(dòng)支付工具在技術(shù)和體驗(yàn)兩個(gè)方面均發(fā)生了巨大變化。經(jīng)過多次改良后，當(dāng)前基本進(jìn)入了穩(wěn)定期，中郵此時(shí)介入，能夠最大化后發(fā)優(yōu)勢，使用最先進(jìn)的技術(shù)部署系統(tǒng)，將產(chǎn)品體驗(yàn)做到最高水平。這比改造、升級舊有系統(tǒng)方便得多，成本也更低。
再次，經(jīng)過幾年發(fā)展，移動(dòng)支付領(lǐng)域的弊病暴露無遺，如安全性、隱私保護(hù)等。國際市場中也出現(xiàn)了一些可供參考的真實(shí)成功案例。中郵可以省去很多試水環(huán)節(jié)，直接進(jìn)級到最高階段。正如中國由石器時(shí)代進(jìn)入鐵器時(shí)代用了千年演進(jìn)，而日本卻只用了百年，原因不是日本人多聰明，而是中國教會(huì)了他怎么做！
最后，中國郵政的地面部隊(duì)覆蓋極廣，一聲令下，十幾萬網(wǎng)點(diǎn)齊動(dòng)，百萬大軍全力出擊。短時(shí)間內(nèi)聚集大量用戶可能性很大。要知道，中國郵政的觸角能直接延伸至中國大媽！中國大媽的威力，相信你懂的！
最后再看看中郵未來能做多大
中郵能做多大，不是我說了算，更不是幾篇文章能夠左右的。但可以通過一些數(shù)據(jù)和事實(shí)，分析出最大的可能性。我的感覺中郵移動(dòng)支付的未來前景非常好，有角逐第一把金交椅的可能！
首先，中郵有銀行：郵儲(chǔ)。在整個(gè)金融鏈條的最頂端占據(jù)一席之地，這是阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)公司不可比的。
其次，中郵有中國覆蓋最廣的地面部隊(duì)。如果運(yùn)營得當(dāng)，這將為中郵構(gòu)建其它對手不可超越的競爭優(yōu)勢。未來，在移動(dòng)支付的覆蓋面上，工行可能是最大的對手，但工行在落地覆蓋這方面始終干不過中郵！
最后，中國全面升級移動(dòng)支付后，角逐第一把金交椅的兩大殺手锏就已初步形成。地面覆蓋相當(dāng)于步兵，穩(wěn)中求進(jìn)。移動(dòng)支付相當(dāng)于空軍，跨躍行軍。二者聯(lián)動(dòng)，威力巨大！最終的一種可能是，中郵全面趕超互聯(lián)網(wǎng)系和其它銀行，最后成為支付市場最具影響力的角色。
中郵的未來：銀行+地面覆蓋+移動(dòng)支付=通吃！?我的判斷是:還不一定！
現(xiàn)在中郵只是初步具備了基本條件，未來能否將優(yōu)勢全面發(fā)揮，還要看他的具本重略和執(zhí)行力。中郵是國企業(yè)，這個(gè)屬性是把雙刃劍，既可以為其爭取到很多政策上的支持，體制內(nèi)的各種條條框框也會(huì)限制其發(fā)展速度。未來中郵能做到什么程度還要看他的后勁如何，是否能夠在短時(shí)間內(nèi)找到正確的方向！并強(qiáng)力執(zhí)行！
那么，中郵的方向在哪里？我的總結(jié)是四個(gè)大：由大變強(qiáng)！大并不意味著強(qiáng)，但大擁有做強(qiáng)的先生條件。中郵現(xiàn)在的規(guī)模和體量已經(jīng)夠了，市場也正向有利于他的方向發(fā)展，但中郵還需要苦練內(nèi)功，攢足后勁，持續(xù)發(fā)力。（李海剛）
反方：跟風(fēng)大于理智
后來居上，并不適合互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。但總有一些企業(yè)不信邪——尤其是國企，總是考慮自身在壟斷方面的優(yōu)勢，想逆市而為。據(jù)已經(jīng)確認(rèn)的消息，中國郵政將投資1億元在重慶建立電子支付服務(wù)基地，發(fā)力手機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)支付。在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮興起，移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付大有取代傳統(tǒng)支付的當(dāng)下，中國郵政即使底蘊(yùn)深厚，就一定能和其他已經(jīng)進(jìn)入的國企及互聯(lián)網(wǎng)巨頭一爭高下？大張旗鼓地造勢，真的能夠像它所預(yù)期的那樣占有一席之地？
開局：鑰匙之爭大不易 中國郵政已落后于人
互聯(lián)網(wǎng)有個(gè)奇特現(xiàn)象，那就是原本互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域的先驅(qū)者，卻給其他企業(yè)打開思路，最后眼看著別人獲得成功，這些先驅(qū)者總是被嘲笑為“起了個(gè)大早卻趕了個(gè)晚集”。想必中國郵政正是抱著這樣的心態(tài)，才準(zhǔn)備在移動(dòng)支付的浪潮中火中取栗。但這明顯抱有投機(jī)的心態(tài)，卻讓中國郵政在初入戰(zhàn)場就遭遇重?fù)簟?/P>
我們知道，要想進(jìn)入移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，就必須首先獲得支付牌照。在2011年5月26日，央行一口氣向國內(nèi)27家第三方支付企業(yè)頒發(fā)支付牌照。而后短短的三年時(shí)間中，就有多達(dá)250余家企業(yè)獲得了第三方支付牌照。雖然牌照所涉及的范圍包括移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、POS收單、貨幣匯兌、固定電話支付等多種業(yè)務(wù)類型，但其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)支付絕對是其中的主角。
作為邁入互聯(lián)網(wǎng)金融必須的“鑰匙”，目前中國郵政還沒有將牌照正式申請下來。當(dāng)然，以中國郵政國企的身份，申請牌照并不是難事。但面對已經(jīng)進(jìn)入移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付一年、兩年乃至三年的對手，中國郵政真的有絕對的信心可以后來居上？中國郵政沒有起早，但已經(jīng)趕了晚集，且集市上已經(jīng)人頭攢動(dòng)，想要成功冒出頭來，難度可想而知。
過程：群雄爭霸 中國郵政難突圍
此外，中國郵政既然決定要進(jìn)軍移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域，必會(huì)以集團(tuán)旗下的憑借其線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)及線上網(wǎng)銀進(jìn)行“并推”。據(jù)了解，目前中國郵政儲(chǔ)蓄銀行已經(jīng)擁有38000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋全國超過98%的縣級區(qū)域。而其電子銀行客戶在今年6月25日也突破1億戶，達(dá)到1億零7萬戶，列中國銀行業(yè)第五位。
看似龐大的體系似乎證明著中國郵政有足夠動(dòng)力在這次進(jìn)軍中取得成功，但事實(shí)證明來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)層出不窮靈活體制和產(chǎn)品技術(shù)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)地將傳統(tǒng)銀行拋在身后。即使比中國郵政儲(chǔ)蓄銀行更加強(qiáng)大的工行、建行等，依然不敵互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的沖擊。
而實(shí)際上，在與同一屬性的其他銀行、能量巨大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭中，中國郵政優(yōu)勢也并不明顯。畢竟移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域已經(jīng)趨于飽和，在沒有研發(fā)絕對具有優(yōu)勢的技術(shù)、超前的服務(wù)、以及高標(biāo)準(zhǔn)的安全保障等大前提下，中國郵政很難突圍。此外據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，其使用的支付業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)將由中國郵政集團(tuán)公司獨(dú)立開發(fā)，這意味著合作體系需要從零開始。面對已經(jīng)進(jìn)行O2O商戶深挖的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付，很難想象守舊聯(lián)盟中的中國郵政，如何以開放姿態(tài)從他們手中搶奪商戶？
再次：切入時(shí)機(jī)糟糕 支付產(chǎn)業(yè)將升級
顯然僅就目前來看，中國郵政依然還做著憑借近4萬線下網(wǎng)點(diǎn)及過億電子銀行客戶，在移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域跑馬圈地的美夢。但事實(shí)上，不僅這些數(shù)字沒有意義，中國郵政的切入時(shí)機(jī)更是糟糕至極。在支付牌照發(fā)放的三年以來，移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付走過了醞釀、發(fā)展、成熟的階段，單單憑借規(guī)模取勝的模式早已經(jīng)行不通。更重要的是，整個(gè)移動(dòng)及互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)正面對即將升級的關(guān)口。
而具體的升級措施是以支付為基礎(chǔ)，追蹤、分析用戶支付行為，引導(dǎo)、衍生出更多的應(yīng)用場景，疊加更多具有高盈利價(jià)值的服務(wù)。并且在升級的過程中，規(guī)模已經(jīng)并不是勝出的唯一標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)意和用戶體驗(yàn)才是最根本的因素。更重要的是，升級的過程其實(shí)也是行業(yè)洗牌的過程。目前雖然有250多家企業(yè)有支付牌照，但在升級完成以后，能夠堅(jiān)持下來的或許將不到100家，而且大半江山都會(huì)掌握在少數(shù)幾家互聯(lián)網(wǎng)巨頭手中。作為后來者的中國郵政，能抵抗住升級帶來的風(fēng)暴嗎？能成為最后的少數(shù)贏家嗎？筆者對此表示懷疑。
