這兩年來的風險案件出現(xiàn)新的趨勢，移動設備、無卡消費(無需銀行卡，僅憑卡號、密碼或驗證碼授權等)的風. . .
這兩年來的風險案件出現(xiàn)新的趨勢，移動設備、無卡消費(無需銀行卡，僅憑卡號、密碼或驗證碼授權等)的風險在加劇，敏感數(shù)據(jù)和信息泄露的危險也增多，支付犯罪也出現(xiàn)集團化、復雜化和組織化的趨勢。
快錢顧卿華表示，風控整體流程為，每一筆交易進來都會過一遍風控系統(tǒng)，檢查是否有風險特征。有問題的交易會被攔截下來，或發(fā)到商戶、發(fā)卡行做進一步調查。出現(xiàn)問題的客戶被延遲清算、終止服務，并加入黑名單，配合監(jiān)管和司法機關調查。
具體來說模型怎么做，怎樣識別交易中潛在的風險?
舉例來說，通過IP的定位來發(fā)現(xiàn)。正常消費交易，每個人可能就三、四臺設備，如果一個人刷卡在十幾、二十臺設備上進行消費，就是異常行為。另外，每張卡的卡密，一串卡號碼包含很多信息，這張卡是誰發(fā)的，借記卡還是代記卡，其他的信息都可以看得到并做出分析。
這是對交易本身信息的分析，包括消費的頻率、低級的校驗等。此外還會跟商戶有一些數(shù)據(jù)的共享，包括正面數(shù)據(jù)、側面數(shù)據(jù)以及建模。
但實際情況是，有的風險攔都攔不住。例如廣州一家機票代理公司，在2013年10月的三天內發(fā)生15筆盜卡，金額7萬元，特征是高頻率消費、短時間、購買有異常?？戾X的監(jiān)控人員第一時間就通知了商戶，但是不法分子以長期合作和投訴威脅，機票代理商還是出了票。問題接踵而至，交易的信用卡是盜用的，不法分子拿到折扣很低的機票，再銷售給正常的消費者。
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